３０代から準備、６０歳で月５万円のインカムを得る
収入が高くないため、月に積み立てられる額は限られており、一方で国家財政・年金財政が不安で自分で老後の副収入を構築しておきたいという方もおられると思います。
月１万円をiDeCoで積み立て、現在３７歳で６０歳で月５万円の不労所得を得たい方から、質問箱”peing”経由で以下ご質問を頂きました。
３７歳の男性です。諸事情があり、体が弱く稼ぐ力があまりありません。将来、収入を補いたく６０歳ぐらいにインカムが月に５万円程度はいればと思っています。
収入は月の手取りが１６万円ほどです。都内一人暮らしです。
現状は預金３００万円、VT・VYMに５０万円ずつ投資しています。イデコにてインデックス投信に月に１万円つみたてています。
ストレスに弱く浪費してしまうときがあります。三菱サラリーマンさんであれば、私の状況でどのように考えて行動されますか？
どうぞよろしくお願い致します。
ご質問、誠にありがとうございます。
私でしたら、６０歳のインカム５万円を至上命題とするのであれば、あくまで健康第一とした上で、つみたてる金額を１万円から２万円に増やせるよう捻出に努めます。
３０代から準備すれば、月５万円はそこまで難しくない
まず頂いた条件から考えますと、今から２３年後の６０歳に月５万円の不労所得（株式の配当収入）を得るのは、株式の過去リターンから少し控えめに見積もっても、そこまで難しくはありません。
現在の資産が４００万円、内訳は現金３００万円、米国ETF１００万円ですので、便宜的に３７歳時点の資産運用１年目の投資資金を４００万円とします。（３７歳のある時点で、現有預金で一括でETFを購入、あるいは現金を複数回に分けて米国ETFに投資という前提）
期待リターンは年５％とします。米国株の過去リターンは年７％程度とされています。また、GPIFが開示しているリターンによれば、株式１００％（国内４０％・外国６０％）のポートフォリオではリターンは年６％です。したがって、幾分控えめにここでは年５％と設定します。
月１万円を積み立てたケース
前提条件をまとめると以下の通りです。
シミュレーションの前提条件
積立金額 ： 月１万円
期待リターン： ５％
年齢 ： ３７～６０歳
資産推移シミュレーション
年齢別の資産額は以下の通りとなりました。
５０歳 ： ９６７万円
６０歳 ： １７２６万円
６０歳で月５万円の配当収入を得るには、原資が１７２６万円の場合、税引き後の配当利回りが３．５％あれば達成できます。
税引き後３．５％の配当利回りを得るには、ある程度銘柄やETFを選別する必要があります。例えば日本株のJTは条件を満たします。一方、米国ETFのPFFなら条件を満たしますが、その性質上、少しリスクがあるかもしれません。
そこで、つみたて金額を月２万円にしたケースも考えてみましょう。このケースならば、銘柄選別のハードル・難易度は下がります。
月２万円を積み立てたケース
シミュレーションの前提条件
積立金額 ： 月１万円
期待リターン： ５％
年齢 ： ３７～６０歳
資産推移シミュレーション
当該ケースでは、６０歳時点で２２２３万円という結果になりました。
つまり、６０歳で月５万円の配当収入を得るには、税引後の配当利回りが２．７％必要になります。（日本株：税引前３．５％、米国株：税引前３．７５％）
この水準の配当利回りであれば、日米の個別株・米国の配当貴族銘柄でも全然ありますし、時期によってはHDV・VYMなどの米国株ETFも射程圏内に入ってきます。
既にインデックス投信で運用されているとのことですから、インデックス投資自体に抵抗はないと思慮いたします。既にご存知かと思いますが、信託報酬はインデックスならば少なくとも０．２％以下のものが望ましいですよね。
私であればインデックスの中でも、外国株式の比率が高いものにします。日本株の日経平均などの指数は日銀やGPIFに相当買い上げられた結果、今の水準となっています。
日銀が出口戦略を講じる際には、国債よりも更に特別な償却ができる手立ては考えにくいですから、基本的に売り圧力がかかると考えておいた方が良いでしょう。その局面では株価の下落圧力が高まります。
とはいえ、「長期つみたて」により時間分散を図れば、ある程度均されるでしょうから、いずれにしましても市場でしっかり積み立てていくことが肝要ではないかと推察します。
尚、「ストレスに弱く浪費してしまう」との記載がありましたので、その部分については別途、以下記事で私見を添えさせて頂きました。
Best wishes to everyone！
連続増配年数が２５年以上の配当貴族と呼ばれる銘柄群です。配当性向の高い銘柄は減配リスクへの注意が必要ですね。
債券ETFは分配利回りが低いものの、非常に堅実な運用が見込まれます。減らしたくない資産運用ならば、これも一案ですね。
６０歳で月１０万円の配当収入を得る方法です。こちらも３０代の方からのご質問でした。
