１億円のポートフォリオの作り方【配当金重視】

以下の通り、「１億円でポートフォリオを作るなら」というご質問を頂きましたので、以下回答申し上げます。私自身もそのうち作ることになりそうです。

 

 

言われてみますと、私も純資産でその金額が射程圏内に入ってきました。勤務し続ければ３３歳で達成、今年セミリタイア前提でも３５歳までに達成となるでしょうか。

１億円のポートフォリオ。配当金重視でどう作るか。

さて、１億円で満足な配当金を得られるポートフォリオを作るには、以下記事で２億円でシミュレーションしたポートフォリオより難度は上がります。

◆宝くじで２億円当たったら当然、株式投資で資産運用するとして、どう運用するか

 

なぜなら、２億円の時より原資が少ないために、債券比率を落とさないと得られる配当金の水準が下がるからです。原資は多いほど、ポートフォリオの自由度が上がる好例でしたね。

 

では１億円を元に新たなに私がポートフォリオを作るとすれば、以下通りとします。

 

 

8,000万円　→　VYM/HDV/SPYD/Jリート

まず１億円のうち8,000万円で米国高配当株ETFである3銘柄（①VYM、②HDV、③SPYD）のいずれか、＋Jリートに投じます。

 

以下は筆者集計の過去5年間における各ETFの配当利回りレンジです。

 

 

一例として、SPYDの直近配当利回りは4.55%で、税引き後ですと3.27%です。SPYDとJリートを組み合わせれば、税引後の配当利回りで4%弱は数字上達成可能にはなります。

 

さすれば、年間配当金300万円、月にして25万円ということで、債券の利金を考慮せずとも、ご質問者さんの目標に沿うものとは思います。

 

2,000万円　→　AGG/BND

残りの2,000万円は現金として置いといても良いですが、AGG/BNDに代表される米国債券ETFも有力な案です。

 

これら債券ETFの特長は、その価格の下方硬直性です。つまり、リーマンショックの時のように株式が半値に暴落する中、これら債券ETFは10%程度の下落で済んできました。

 

これは何を示すかと言うと、「株価が暴落する中、あまり下落しない債券を売って、その資金で株式を購入すること」ができます。

 

株価暴落時にはキャッシュと共に、信用力の高い債券が光り輝く瞬間です。ポートフォリオのうち、この２割の低リスク資産で暴落に備えるという算段です。

 

ちなみに、SPYDに一括投資では芸がないのでは、と記載頂いておりますが、僭越ながら申し上げますと、そこはあまり気になさる必要はありません。

 

どちらかと言えば、むしろ投資は複雑怪奇なものより、シンプルでも全然OKと思います。

 

私は投資自体が好きなので、色々個別株に投資して悦に入っているだけ、とも言えます。投資が趣味でない限りは、ポートフォリオは本来シンプルで全然良いと思います。

 

１億円のポートフォリオまとめ

まとめますと、以下通りです。

 

VYM・HDVの比較は以下記事の通りです。

 

SPYDについては以下をご覧ください。

 

AGG・BNDの詳細については以下をご覧ください。