相続財産の投資方法：購入タイミングとメンタルへの配慮

相続財産の運用。認識しておきたいこと。

相続財産という性質上、「故人を尊重しつつ運用したい」という内容のご質問をいくつかいただきます。

 

相続財産は通常、まとまった額を一気に受け取ることになると思います。

 

株式市場に投入する場合、株式の長期成長を前提とすると、一気に資金を投入したほうが理論上は合理性があります。

 

しかし、心理的に耐えられるかどうかは人によります。直後に暴落した場合、心理的なショックは大きいと思います。

 

そこで、「中庸」をおすすめします。

 

たとえば、

1. 1000万円の相続のうち、500万円は一括で投資、残りの500万円は現金、または3年ほどかけて積み立てる
2. もしくは、まずは「月3万円」など少額からはじめ、「この方法は自分に合っている」という感触を得てから、まとまった資金を投入する

 

以上をふまえ、以下ご質問です。

 

ご相談

 

こちらこそ、ご丁寧なメッセージをいただき誠にありがとうございます。

回答

「全額を一気に投入せず、あくまで半額。そして、高配当株ETFからの配当金を生活費に充て、余った分を投資に回す」とのことですね。バランスがとれた現実的な良案かと思います。

 

市場がどちらに転んでも大丈夫なように資金管理しておくことが、投資では大切ですね。

 

半分であれば、暴落でも買い増しできます。また、今まで給与をインデックス投資に回していたということで、応分にご経験ありと思います。

 

少なくとも半額は死に金にもなりませんし、偏った資金管理ではないと思います。

 

では、以下２トピックについて

1. 相続財産を運用するという精神面への配慮
2. 高配当株ETFの買い時

 

① 相続財産を運用するという精神面への配慮

相続財産は、母が苦労して貯めたお金なので、簡単に手を付けてはいけないと思う一方、銀行預金だけでは、インフレリスクに耐えられず、長期的に目減りさせてしまいそうなので、少しずつでも投資すべきではないか

配当金を生活の足しにするような考え方であれば、故人にも失礼にはならないと思うのですが、いかがでしょうか。

 

上のように記載いただいています。資産運用において、精神面への配慮は大切ですね。とくに相続財産は、故人への尊重や思いも関わってきます。

 

ご家庭の事情は千差万別ですから下手なことは申し上げられませんが、一般的に親心としては「相続財産は子女の望むように、子女が幸福追求のために活きれば、それこそ親として本望」ではないでしょうか。

 

考え抜いた上であれば、天上からご理解いただけるのではないでしょうか。

 

② 高配当株ETFの押し目買いの目安

高配当株ETFの買い時としては、VIX指数が20または30を上回った時が、過去においては押し目買いとして機能した水準になります（暴落局面では機能しませんが）。

 

以下にまとめています。ご参考に供します。

まとめ

相続財産という性質上、「故人を尊重しつつ運用したい」という方もいらっしゃると思います。

 

ギャンブル的に使わず、手堅く運用することで、納得もいきやすいのではないでしょうか。

 

末筆ながらご多幸をお祈り申し上げます。ご質問ありがとうございました。

 

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