つみたてNISA、一般NISA、どちらが一般的に向いているか
適切な投資対象や適した制度（つみたてNISA or 一般NISA）は、人によって異なることがあります。
収入・支出・価値観・目標・精神性・嗜好など、すべて人によって異なるからです。
さて、今回は収入が多くないとおっしゃる方からの、ご相談です。
まずは、一般NISA・つみたてNISAの特長をおさらいしておきましょう。
一般NISAの主な特長
一般NISAは、以下２点が主な特長です。
- 「近い将来の配当金最大化」をねらえる
- 「５年間という短中期での譲渡益非課税」をねらえる
いずれも長期的な視点というよりは、比較的近い将来における話になってきます。
つみたてNISAの主な特長
対して、つみたてNISAは、以下３点が主な特長です。
- 非課税期間が20年という長期資産形成
- 年間投資額が40万円という無理のない金額上限
- 必然的に時間分散になる
必然的に「長期・つみたて・時間分散」になることは、大きい
つみたてNISAの特長は、「必然的に時間分散で、つみたてられる」という点です。投資になじみのない方にも適しています。
市場が右肩上がりである前提では、最初期に多くの額を投資した方が合理的です。
しかし、暴落時期は読めません。運悪く直後に暴落が起きたら精神的に厳しいので、ろうばい売りの可能性も高まります。
そこで、時間分散をする（＝定期つみたてをする）ことが一案です。
つみたてNISAは、年間投資額が40万円と限定的ながら、制度の制限上、必然的に毎年40万円を時間分散して積み立てることになります。
よほど入金力がある方でもない限りは、つみたてNISA年間40万円の非課税枠をまずフル活用したいところです。
ただし、「配当金というキャッシュフローの魅力を感じるため、多く配当金を得たい」という好みも、人によってあると思います。
その場合は、配当金を重視して、一般NISAで高配当株ETF【VYM】などを購入することも、やはり一案にはなってきます。
もちろん、短中期取引で大きな値上がり益を一般NISAの非課税枠でねらうことも、活用法の１つです。
結局は、各人の嗜好によるということになります。
NISAの活用に関するご質問
以上を踏まえた上で、以下いただいたご質問です。
題名: 積立ニーサの投資信託の売却について
メッセージ本文:
書籍読ませていただきました。
給料は少ないですが、できる限り穂高様の方法を見習って行きたいと考えています。
投資初心者30代です。
VYM等を積立（毎月数万円）していこうと考えていますが、以前から少し購入していた投資信託（三井住友TAM-smtグローバル株式インデックス等、積立ニーサ）合計20万程度をどうすべきか悩んでいます。来年はニーサに変更しようかと思います。
- 即売却し、VYM等を購入
- 来年積立ニーサからニーサへ変更後売却し、VYM等購入
- そのまま保持し続ける。
よい案ありましたら教えていただきたいと思います。
毎月の入金額が限定的ということであれば、
- つみたてNISAはそのままとして楽天VTIを新たにつみたてつつ、
- 余裕があれば（＝無理なくもう少し投資に回せそうであれば）高配当株ETF【VYM】を余剰資金で積み立てる形
が一案と思います。
いわば、あくまでつみたてNISAを核としてフル活用し、余剰分があれば新たにVYMへ投資するような形です。
あるいは、とにかくまずは配当金を多く得てみたい、そのメリットを実感してみたいということでしたら、①も選択肢になりそうですね。
ご参考になりましたら幸いです。
Best wishes to everyone！
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