子供２人への金融教育も兼ねた資産運用、適したETF・積み立て方法とは。

子供２人のための資産運用、適したETF・積み立て方法とは。

 

 

ご質問ありがとうございます。

 

お子さんたちからすると、なんともありがたい「早期の資産運用スタート」なのではないでしょうか。

 

「お子さんに銘柄を選択させる」とのこと、受動的ではなくあくまで主体的に関わりを持つスタンスが、経験としても印象としても色濃く残ると思います。

 

選択させるということですので、毛色の違う複数の以下３候補を挙げますね。

 

1. VTI
2. VYM
3. eMaxis Slim S&P500

 

どれにするかは好みの範疇ではありますが、以下観点から私なら上述③を推します。

• 運用期間が２代に渡る長期
• 課税繰り延べ効果
• 手間のかからなさ

 

観点①：課税の繰り延べ効果

理論的な結論を書きますが、「親子２代に渡る長期間かつ運用リターン６％以上を見込む」という場合、配当に対する課税の繰り延べ効果は相応に生じます（配当控除を無視した場合に限る）。

利回り	繰延の有無	10年	20年	30年	40年
2%	なし	117	137	161	188
	あり	117	139	165	196
4%	なし	137	187	256	351
	あり	138	195	279	403
6%	なし	160	254	406	648
	あり	163	276	478	840

 

長期であることから、毎月積み立てによって平均点を狙う形で時間対効果としても長期では満足のいく結果が期待できると思います。

観点②：分配金（配当金）再投資の手間という観点

また、③投資信託の分配金再投資型であれば、VTIやVYMのように配当を再投資する手間も不要です。

 

理論的な面・効率の面から考えると、以上のような整理になります。

 

お子さんの観点を増やすという観点

ですが、「お子さんにあえて配当を再投資させる」という観点があっても面白いと思います。「まずは色々なことを体験させよう」ということです。

 

勝手に再投資されると実感が湧きにくいのも事実ですし、目に見えてある程度の額の配当があった方が実感が湧くという意味で、VYMを選択するのもアリです。

 

もっと言うと、VTI・VYM・eMaxis Slim S&P500から２つ、あるいは３つとも積み立てて、どのような違い・パフォーマンス・特徴があるのかをお子さんに探ってもらうことが出来ればなお理想的と思います。

 

これはご本人の嗜好や興味、かつ親の持っていき方も関係してくるので、不透明要素が多くなりますが、お子さんの考察の深さ・観点を増やすにあたって、個人的には推したいところです。

 

資産運用は、お金を増やすために始めるものですが、一方で活用の仕方によっては、それだけに限りません。

 

むしろお金が自己目的化するよりも大いに観点を広げるものですから、「資産運用を通じてお子さんの世界観・観点・考察を広げる」ことに焦点を当てても良いと思うのです。

 

数字だけを追い求めるようには、ならないようにしたいものです。私は最近そう思っています。

 

いずれにしても、一緒に資産運用まで学びながらということで、今後が楽しみですね。

 

ご参考になりましたら幸いです。

Best wishes to everyone！

 

 

定期つみたてについては、こちらもご参考に供します。