人生を楽しむための、日本株ポートフォリオ【高配当・増配株】

人生を楽しむための、日本株ポートフォリオ【高配当増配株】

1. 人生を楽しみながら資産形成をしたい
2. なにかを積み上げていく形で資産形成をしたい
3. 日々に彩りを添えながら、資産形成をやっていきたい

 

本記事は、こういった方向けに書いています。

 

私はこういった目的も兼ねて資産形成をしてきました。今では日米の高配当株・増配株を中心に月30万円の配当金を得ています。人生を楽しむという目的は果たされつつあります。

 

人生を楽しむための資産形成とは

まず、「人生を楽しむための資産形成」という観点で以下見てみましょう。

 

資産形成の目的とは

資産形成って、なんのためにやっていますか。

 

 

という方もおられると思います。つまり、あくまで株式投資とは、そのための「手段」ですね。

 

人生を楽しむためのポートフォリオとは

では、人生を楽しむためのポートフォリオとは、なんでしょうか。

 

 

支出にメリハリをつけられる、気前よく使えるキャッシュフローが一案です。

 

これには、高配当株（配当が多め）・増配株（配当が増える）が適しています。

 

もちろん、配当利回りが高ければよいわけではありません。あくまで堅調な業績であることが必須事項です。配当利回りに釣られて罠銘柄への投資はご法度であり、分散も必須です。

 

日本株の魅力とは

では、日本株の魅力とは、なにが挙げられるでしょうか。

 

 

全体の成長性は米国株に劣りやすいですが、「為替リスクなく、円に換える手間もなく、配当金を気前よく使いやすい仕組みになっている」点が、日本株の魅力として見いだすことができます。

 

 

日本株の高配当株・増配株ポートフォリオを考える

以上を踏まえ、日本株で、高配当株または増配株でポートフォリオを考えてみましょう。

 

私なら、現金を20～30%確保した上で、下表のようなポートフォリオを組みます。（もちろん、元本割れ・減配などリスクもあるため、単一銘柄へ投資比率が偏らないようにします）

 

銘柄	コード	配当利回り	配当	株価
三菱商事	8058	5.3%	134	2,541
三菱UFJリース	8593	5.2%	25.5	495
オリックス	8591	4.8%	76	1,585
東京海上ホールディングス	8766	4.4%	235	5,308
CDS	2169	4.2%	55	1,312
JR九州	9142	4.2%	93	2,225
アサンテ	6073	4.0%	60	1,494
KDDI	9433	3.9%	120	3,066
NTT	9432	3.8%	100	2,646
沖縄セルラー電話	9436	3.5%	154	4,450
伊藤忠商事	8001	3.0%	88	2,964
花王	4452	1.8%	140	7,970
ユニ・チャーム	8113	0.6%	32	4,756

平均配当利回り：3.6%

 

このうち、私がFIRE達成に至るまで保有していた銘柄は、三菱商事・アサンテ・沖縄セルラー電話です。

 

このポートフォリオで、めざせるもの

このポートフォリオで、以下のようなことがめざしやすくなります。

 

 

配当金を多めに得られるからです。

 

このポートフォリオで、期待しにくいもの

逆に、以下のようなことは期待しにくいです。

 

 

高配当株は成熟株が多い傾向があり、短期で数倍になることは稀だからです。

 

配当金でなにがしやすい？

では、ここから配当金でどんなことが出来るかイメージしてもらいやすいように、活用例をご紹介します。

 

配当金でプチ贅沢

効率的な資産形成には「支出の最適化」が欠かせませんが、一方でメリハリは人生に彩りを添えますよね。

 

配当金で、

• 親孝行になにかプレゼントするもよし
• 彼氏や彼女に気前よくなにか奢るのもよし
• ふだん行かないちょっぴり豪華なホテルに泊まるもよし
• ふだん行かないちょっぴり高めのレストランへ行くもよし

配当金で一部の支出をまかなう

「段階的に、配当金で支出をまかなう！」というのも、おもしろいですね。

 

たとえば、「各支出をまかなうために必要な資産額」は、以下の通りです。

	月額	必要資産額
スマホ代	3,000	100万
水道光熱費	15,000	500万
食費	30,000	1000万
交際費	40,000	1333万
家賃	100,000	3333万

※月額は目安、必要資産額は配当利回り3%で算出

 

逆に温泉の近くに住んでいる人は、温泉代を配当金でまかなって温泉ライフ満喫もありですね。

 

配当金で生活費をすべてまかなう

配当金で生活費をすべてまかなえれば、いわゆる

 

• FIRE（Financial Independence and Retire Early）
• 夢の配当金生活

 

と呼ばれる状態です。

 

ここまで来ると、人生を主体的に描き、自由に生きやすくなります。

 

生活費	必要資産額
10万	3333万
20万	6666万
30万	1億

※生活費は月額、必要資産額は配当利回り3%で算出

 

まとめ

以下の通り、ポイントを再掲します。

 

 

 

 

 

このように、気前よく使いやすいお金（配当金）があると、単調な日常にも彩りを添えやすいと思います。

 

私自身も、支出の最適化をしつつも、価値観に沿った豪華一点主義も兼ねてきました。メリハリとバランスは、常に意識したいですね。

 

以上、ご参考になりましたら幸いです。

Best wishes to everyone！

 

 

 

「収入－支出」の多さによってスピードが変わりますが、配当金はこのように着実に積み上げていけることが魅力の１つです。

 

メリットもありますが、デメリットもあります。両方とも理解しておきたいですね。