米国高配当株ETFでFIREをめざす、どう買っていくか

題名: FIRE後、年金を受け取れる65歳までの20年間の運用方法について

メッセージ本文:

三菱サラリーマン様

いつも多くの人に有益になるような事象を分かりやすく投稿いただきありがとうございます。
貴殿は私より10歳以上お若いのですが、その考え方に感銘を受けることが多く、三菱サラリーマンさんの犬、さながら、著書とブログを読み勉強させていただいています。

以下、不躾で申し訳ありませんが、もしよろしければこの事例でどうなさるかご助言いただけると幸甚です。

これまで２年ほどiDeCo、つみたてNISAをしてきましたが、昨年のコロナショックからおそるおそる割安の高配当株等に投資を始めました。現在息を吸うのも辛いブラック職場におり、要介護の親もいるため、一日でも早くFIRE遂げたいと準備しているところです。これまで投資や経済に疎かったもので後悔していますが、過去は変えられません。しかし投資は未来の自分を笑顔にする希望のツールだと思い自分の頭で考え最善を尽くす毎給料日です。

１．現在の投資内容

• 米国高配当ETF（VYM、HDV、SPYD、DHS等）　￥1080万
• 米国高配当株（MO、PM、XOM、T、VZ等）￥500万
• 米国債券ETF（BLV、EDV）￥70万
• 日本高配当株（JT、オリックス、REIT等）￥550万
• つみたてNISA、ideco（slimSP500）￥225万（￥33333+￥12000/月）
• 特定口座（slimSP500、slim全世界）￥570万（￥20000/日）
• 社内預金　￥2100万　（1.2％/年利）
• 金、BTC　￥100万

２．給料からの投資可能資金　￥300万/年（今後１～２年）

３．退職金予定（１～２年以内としたい）　￥700～800万

Ｑ.FIRE後に年金を受け取れる65歳までの20年間の運用方法について

社内預金＋退職金で退職時の現金が計￥2500～2800万程になりますが、この後どのように投資していったらよいか腹を括れるような案が浮かびません。高配当ETFをもう少し持ちたいところですが、コロナショック時に割安で買えてしまったがため、現在高騰している高配当ETFに手が出せない状況です。

FIRE後は年金受給まで

• 支出：￥200万/年
• 収入：個人事業主＋パート労働の収入で￥50万/年、￥150万を配当金と投資信託、預貯金の取り崩し

と想定しています。（※年金は65歳から￥150万/年の予定）

FIRE後にiDeCo（￥68,000/月）を増額して運用することに節税メリットを感じてはいますが、資金を60歳まで拘束されることのリスクに当方の想定が足りていません。また、他の運用方法や生活費と定期つみたてのバランスを取る方法などのアイデアが乏しく、お忙しいところ恐縮ですがお知恵を拝借させていただけると幸いです。

• 配当株の総額：約2,000万円
• 投信（S&P500連動）：約800万円
• 退職時（1～2年後）には、配当・投信（・預貯金）の取り崩しで年間150万円まかないたい

なお、一括投資・つみたて投資などの購入タイミング・方法によるメリット・デメリットについては、以下リンク先ご参考まで（クリック後、該当部分まで飛びます）。

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