投資に割く時間があまりない場合、個別株かETFどちらが良いか

1. 投資にあまり時間を割けない場合、個別株かETF、どちらがよいか
2. その際の注意点

本記事では、上記のようなご質問に回答しています。

 

仕事、交友、子育て、介護――。

 

忙しい現代。投資に時間を割けない方々は、多くいらっしゃると思います。

投資に割く時間があまりない場合、個別株投資かETF投資どちらが良いか

 

ご結婚、まことにおめでとうございます。

 

① 個別株かETF、どちらがよいか

投資に割く時間があまりない場合、ETF（・投資信託）が好適だと思います。

私がセミリタイアに至るまで、個別株投資をしていた理由としては、以下でした。

1. 投資が趣味化していた
2. 自分で銘柄を選びたかった
3. 経済的自由（配当金＞生活費）を、１日でも早く達成したかった
   （＝より多くの配当を出す個別株に投資したかった）

 

逆に言えば、上のような状況でなければ、ETFや投資信託で十分です。ETF・投資信託ならば、銘柄の入れ替えは運用会社がおこないます。決算確認の手間も省け、ポートフォリオはシンプルになり、管理しやすくなります。

 

② ETFへシフトする際、保有銘柄はどうするか

ETF投資へシフトする際、以下どちらがよいでしょうか

• 保有銘柄を売却し、ETFの買付資金に回す
• 保有銘柄はそのままにし、新たにETFを買う

「今後は投資にかける時間があまりなくなる」というご状況ですから、いま保有されている個別株に特段のこだわりがなければ、ETFへの集約が一案と思いますよ。

 

家庭を持つことになるため、リスクを抑え目にした投資にするべきかと悩んでいます。（ご質問文より抜粋）

 

リスクを抑えめにしたい場合、債券ETFも選択肢です（ただし、一般的に利上げ局面は債券価格が下がります）。AGG・BND・LQDあたりが主要な選択肢です。

▶AGGとBND、米国債券ETFはどちらが良いか

 

また、どのような市況にも対応できるとされるポートフォリオの考え方もあるので、ご参考に供します。

▶レイ・ダリオの全天候型ポートフォリオはリセッションを控えた局面で、有用であった

まとめ

基本的に投資がよほど趣味化していない限り、ETF・投資信託でよいと思います。

 

ただし、個別株は自分で銘柄をえらぶ主体性があるのに対し、ETFや投信は銘柄入れ替えも任せるので、受動的な運用になります。この点は認識しておくとよいかと思います。

 

人によって感じ方は様々ながら、個別株投資は面白いです。しかし、時間は相応に割く必要がありますし、個別企業のリスクも負うことになります。

 

多くの人にとって、資産運用はあくまでそれ自体が目的というより、資産を形成するための手段であると思います。であるならば、時間対効果はある程度は考えたいところです。そして、その時間対効果が高いのは、一般的には個別株よりETFです。

 

有限の時間を投資以外に割きたい人には、ETF・投資信託が適しています。以下まとめておきますね。

個別株が向いている人

• 運用にこだわりがある
  ＝自分で銘柄を選びたい
  ＝運用成績を自分の力量に賭けたい
• 銘柄を選ぶ時間や意欲がある

ETF・投資信託が向いている人

• 運用にこだわりはない
  ＝運用会社に運用をおまかせしたい
  ＝運用成績は指数に準じるかたちでよい
• 銘柄を選ぶ時間や意欲はない

 

以上、ご参考になりましたら幸いです。ありがとうございました。

 

関連記事

楽天VTI・eMAXISといった投資信託は、簡便に取り組みやすい投資対象ですね。

 

ETF・投資信託も、むろん万能ではありません。市場暴落時にはやはり下落します。

 

以下はどのような時間軸で投資していくか、というご質問に対する回答です。