米ドルMMFと財形貯蓄年金の運用について

はじめまして。

毎回ブログを拝見させて頂いており、自身の投資方針の参考にさせて頂いております。

投資素人でも分かりやすい簡潔明瞭で説得力のある内容に感心させられるとともに、自分もいつかは不労所得で人生を更に謳歌したいと思って日々試行錯誤しているところです。

さて、私は４３歳、独身、バツイチ、地方公務員、投資歴５年ということですが、周りには米国株はおろか投資に関するリテラシーがある者が周りには１人もおらず、当ブログなどを参考にしている訳でございます。

そこで、三菱サラリーマン様に一つ、投資のご相談に乗って頂ければ幸いなのですが、それは可能でしょうか？

（中略）

貴重なお時間を割いて頂きまして申し訳ありません。それではお言葉に甘えてご相談させて頂きます。

まず私に関する情報です。

• 年齢 ４３歳
• 職業 地方公務員
• バツイチ、独身
• 年収  550万（手取り）
• 年間投資可能額  180万〜200万
• 投資歴 5年

保有資産

1.  たわら先進国株式  約250万
2.  楽天全米インデックス 約250万
3.  ＶＴＩ 約250万
4.  ＶＯＯ 約130万
5.  ＶＹＭ 約40万
6.  ＶＩＳＡ 約80万
7.  Ｊ&Ｊ  約60万
8.  ロイヤルダッチシェル  約50万
9.  ＭＭＦ 約180万
10.  財形貯蓄年金  約350万

その他 現金 50万

今回、ご相談に乗って頂きたいのは、⑨のＭＭＦと⑩の財形貯蓄年金の運用方針なのであります。

個別にご説明しますと、まず、⑨のＭＭＦは今から３年半くらい前に購入したもので、この時は１ドル１２４円くらいのかなりの円安時で、投資の右も左もよくわからない状態で、ただ比較的に安全と言われていたＭＭＦを購入した訳です。

今現在ではＭＭＦは課税対象となりまして、もし今売却するとなると日本円で約３５万円の損失が出る状況です。このＭＭＦは配当再投資がされており、月々約2千円の配当が出ています（少ない笑）。

この損失が嫌でして、ずっと買い持ちしている訳ですが、一方では、そんな損失はあまり気にしないでとっとと売却してドルを得て、それを使って高配当株やＥＴＦを早く購入した方がトータルリターンがいいのではないか、ただ買い持ちしているだけでは機会損失しているだけでははないかという思いと、いや、慌てる必要はなく、購入した１２４円以上になるまで待ってから売却しても遅くはないという思いが交錯しており、なかなか結論が出ません。

⑩については職場で積み立てているもので、利率1.25%で運用されており、将来的に受け取れる金額も概ね予想出来るので、比較的安全性があります。

しかし、米国株、特に高配当株の存在を知ってからは、この1.25%があまり魅力的には映らなくなり、むしろ、この利率で満足出来ないような感じになり、ならばこの財形貯蓄年金を全て米国株に振り分けて投資した方がいいのではないかという思いが強くなってきました。

しかし、この⑨と⑩について、その扱いが悩ましく、売却するか否か、もし売却するならばどんなタイミングが良いのかなどなかなか解決しない状況であります。

そこで、もし三菱サラリーマン様ならばという視点で結構ですので、自分ならばこう考えてこのように行動するといったことをご教示して頂ければ大変有り難いです。

現在の投資スタイルは、インデックス投資とやや高配当株投資のミックスというよく分からないものですが、今後は三菱サラリーマン様のように高配当株投資へ徐々に移行していきたいと考えております。